solução de Open Banking ajuda empresas de crédito a verificar renda

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Na última quinta-feira (28), Albert Morales, General Manager da Belvo, fintech espanhola com atuação no Brasil, conversou com a equipe do SCD em uma live. O principal assunto da conversa foi o Open Banking e você pode conferir a live completa no vídeo a seguir. Confira também nesse texto mais informações sobre como a Belvo está ajudando empresas de crédito a verificar renda de clientes usando o Open Banking.

Link de live do Seu Crédito Digital com a Belvo:

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A Belvo desenvolveu uma nova solução que permite a qualquer entidade emissora de crédito no Brasil obter uma visão real da renda de seus clientes. Através de sua API de Open Banking, a Belvo acessa os dados bancários dos clientes e, então, processa e enriquece estas informações através de técnicas de ciência de dados para identificar os lançamentos de entrada com uma confiabilidade de até 90%.

Esta nova solução de verificação de renda, já disponível em Beta para os clientes da Belvo, é a primeira a ser desenvolvida para cobrir as necessidades particulares do setor de crédito no Brasil. Graças a ela, as entidades de crédito e fintechs do país poderão visualizar a situação real da estabilidade financeira e capacidade de pagamento de seus clientes e oferecer, assim, serviços de crédito mais personalizados e a um menor custo.

Impulsionando o crédito no mercado brasileiro 

Menos de 26% dos brasileiros usam serviços de crédito de instituições financeiras, em comparação a 68% nos Estados Unidos, segundo dados do Banco Mundial. Os valores elevados dos juros, assim como os pagamentos de entrada e todos os documentos frequentemente solicitados, são alguns dos obstáculos que fazem com que estes serviços ainda sejam inacessíveis para grande parte da população brasileira. 

Além de tudo, os métodos que as empresas que trabalham com crédito contam para acessar dados como a situação de renda dos consumidores, por exemplo, e serem mais assertivas na hora de oferecer seus produtos são ineficazes e exigem mais tempo e recursos.

O método mais comum é a coleta manual de folhas de pagamento ou extratos bancários, que precisam ser fornecidos pelo usuário. Quando o cliente já possui um histórico de empréstimos, este dado até pode ser acessado em bureaus de crédito, mas muitas vezes está desatualizado ou incorreto, e disponível apenas para alguns clientes.

Informação confiável e de qualidade sobre lançamentos de entrada

Para contornar a situação, a Belvo tem trabalhado em um modelo baseado em ciência de dados que analisa as movimentações nas contas dos usuários em busca de uma série de padrões relativos à frequência e ao montante dos lançamentos, assim como a combinação de palavras-chave que indiquem se tratam-se ou não de entradas.

Com esta informação, o modelo pode então identificar os lançamentos de entrada recorrentes com uma confiabilidade de até 90%. Desta forma, a Belvo oferece uma fonte de informação fiável e regular, que fornece às empresas um melhor entendimento das características da renda dos usuários, assim como estimar sua possível evolução ao longo do tempo. Especificamente, a solução permite que clientes obtenham informações agregadas de acordo com o tipo do lançamento, fonte, quantidade, moeda e recorrência.

A solução da Belvo permite verificar rendimentos irregulares

A solução foi criada para se adaptar a todos os tipos de circunstâncias financeiras, incluindo rendimentos irregulares, muitas vezes difíceis de detectar nos modelos tradicionais. Além disso, vem de encontro a uma demanda detectada pela Belvo a partir do feedback de seus clientes.

“Poder verificar a entrada de renda de clientes em potencial de forma confiável e eficiente é chave para que empresas de crédito no Brasil. Entretanto, muitas destas empresas não têm a capacidade tecnológica para extrair e analisar estes dados. E é aí que entra nossa missão: entregar soluções de integração rápida e que possam ser usadas de forma fácil e simples por estas empresas, permitindo que as mesmas se concentrem no desenvolvimento de produtos mais personalizados e inclusivos para seus clientes” afirma Pablo Viguera, Co-CEO e cofundador da Belvo.

Além do mercado de crédito, a solução pode ser integrada a produtos de outros setores, do varejo ao imobiliário, em qualquer cenário em que seja necessário verificar a renda do cliente. A Belvo já está trabalhando no lançamento de outros produtos de enriquecimento de dados para este ano. As soluções poderão ser integradas de forma rápida e fácil, e vão permitir às empresas acessar ainda mais informações sobre a situação financeira de seus clientes, como dados relativos ao scoring de crédito e informações financeiras de empresas.

Sobre a Belvo 

Belvo é a plataforma de API de Open Banking líder na América Latina, fundada em maio de 2019 por Pablo Viguera e Oriol Tintoré. A Belvo permite que fintechs inovadoras acessem e interpretem dados financeiros de seus usuários para criar produtos mais modernos, acessíveis e inclusivos.

Atualmente, a Belvo opera no Brasil, México e Colômbia, trabalhando com algumas das principais fintechs da região em todas as verticais, incluindo neobancos, provedores de crédito e aplicações de finanças pessoais.

Desde sua fundação em maio de 2019, a Belvo tem contado com o apoio de alguns dos principais fundos de venture capital dos Estados Unidos e da América Latina, incluindo Founders Fund, Kaszek Ventures e Y Combinator. No total, já obteve $13M de investimento.

Com escritórios em São Paulo, Cidade do México e Barcelona, a Belvo emprega hoje mais de 50 funcionários. Se você quiser saber mais sobre a Belvo, então acesse esse site.

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Imagem: site da Belvo.



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